Napa Tarif Perdana penting banget ing pikirane bank?
10/10/2022
Asal saka Tarif Perdana
Sadurunge Depresi Agung, tingkat kredit ing AS wis diliberalisasi, lan saben bank nyetel tingkat kredit dhewe kanthi nimbang biaya dana, premi risiko, lan faktor liyane.
Ing taun 1929, AS ngalami Depresi Agung - amarga ekonomi AS saya rusak, bisnis ditutup kanthi jumlah gedhe, lan penghasilan warga mudhun.
Mangkono, ora seimbang antara panyedhiya lan panjaluk modal muncul ing pasar, lan jumlah bisnis sing duwe kredit lan panampa kredit kualitas mudhun kanthi cepet.Nanging, sektor perbankan duwe surplus modal lan kudu golek papan kanggo nandur modal.
Kanggo njaga volume silihan, sawetara bank komersial wiwit kanthi sengaja ngedhunake standar kredit, sawetara perusahaan sing kurang mumpuni uga kalebu ing klompok target silihan, bank-bank saingan kanggo pelanggan perusahaan lan malah wiwit nawakake diskon tingkat bunga.
Tagihan bank sing diasilake nyebabake kenaikan aset sing ora bisa ditindakake amarga bank-bank sing duwe rantai modal sing rusak bangkrut, lan nambah resesi.
Kanggo nyegah kompetisi angkoro ing antarane bank-bank lan ngatur pasar tabungan lan utangan, Federal Reserve ngenalake sawetara langkah, salah sijine yaiku tingkat utangan prima - Tarif Perdana.
Kabijakan iki nyengkuyung nyetel tingkat bunga benchmark siji kanggo dadi tingkat bunga minimal kanggo silihan, lan bank-bank kudu ngutangi ing tingkat ndhuwur tingkat kredit optimal iki kanggo nyetabilake urutan pasar.
Carane Rate Perdana diwilang?
The Loan Prime Rate (sabanjuré diarani LPR), yaiku tingkat bunga sing dituku bank komersial kanggo silihan marang para pelanggan kanthi peringkat kredit paling dhuwur - peminjam sing paling bisa dikredit iki biasane sawetara perusahaan paling gedhe.
Ing taun 1930-an, kanthi inisiatif Wall Street Journal, LPR diitung kanthi bobot 22-23 kutipan saka 30 bank komersial paling gedhe ing Amerika Serikat, dipilih miturut aturan kanggo nemtokake LPR pasar, lan diterbitake kanthi rutin. ing edition kertas saka Wall Street Journal, lan iki diterbitake Perdhana Rate makili watesan ngisor kabeh tingkat kredit ing pasar.
Mekanisme kanggo nemtokake tingkat LPR ngalami évolusi liwat saklawasé wolung puluh taun: Originally, paling bank-bank dikutip Federal Funds Target Rate (FFTR) nalika bank-bank wis jurusan dhuwure kamardikan kanggo ngatur tingkat kapentingan.
Nanging, ing taun 1994, Federal Reserve sarujuk karo bank-bank komersial yen LPR bakal njupuk wangun fix lengkap kanggo tingkat target dana federal, kanthi rumus yaiku Prime Rate = Federal Funds Target Rate + 300 basis poin.
300 basis poin iki minangka nilai penengah, tegese panyebaran antarane Tarif Perdana lan Tarif Dana Federal diijini fluktuasi rada ndhuwur lan ngisor 300 basis poin.Kanggo umume periode wiwit 1994, panyebaran iki ana ing antarane 280 lan 320 basis poin.
Wiwit taun 2008, amarga sektor perbankan dadi luwih konsentrasi lan akeh bank sing bener-bener dikontrol dening sawetara bank, jumlah bank sing kadhaptar kanggo LPR dikurangi dadi sepuluh, sing tarif LPR sing diterbitake ing Wall Street diganti nalika tarif prima. saka pitung bank 'diganti.
Kanthi introduksi mekanisme kutipan iki, bank-bank komersial meh ilang otonomi kanggo nyetel Tarif Perdana.
Apa aku kudu Care babagan Perdhana Rate?
The Prime Rate, diterbitake dening Wall Street Journal, minangka indikator tingkat bunga ing AS lan digunakake minangka tingkat dasar dening luwih saka 70% bank.
Tarif bunga kanggo silihan konsumen biasane dibangun ing tingkat prima iki, lan nalika tingkat iki diganti, akeh konsumen uga bakal weruh owah-owahan ing tingkat kapentingan ing kertu kredit, silihan mobil, lan silihan konsumen liyane.
Kita mung kasebut yen pitungan tarif prima asalé saka Federal Funds Target Rate + 300 basis TCTerms, lan "Federal Funds Target Rate" punika Fed kang "Interest" ing booming tingkat mundhak taun.
Sawise Fed ngunggahake tarif kaping telune ing September kanthi 75 basis poin, tingkat prima mundhak dadi 3% dadi 3.25% lan nambahake tambahan 3% saka tingkat prima ing dasare minimal saiki kanggo tingkat kredit ing pasar.
Sumber gambar: https://www.freddiemac.com/pmms
Ing Kamis, Freddie Mac nglaporake tingkat hipotek tetep 30 taun kanthi rata-rata 6,7% - luwih dhuwur tinimbang perkiraan tarif prima.
Pitungan ing ndhuwur uga menehi pangerten sing luwih apik babagan pengaruh kenaikan tarif kasebut kanthi cepet menyang pasar hipotek.
Owah-owahan ing tingkat prima uga bakal duwe pengaruh sing luwih langsung ing sawetara silihan omah, kayata silihan tingkat luwes, sing disetel saben taun, lan Home Equity Loans (HELOCs), sing langsung disambungake menyang tingkat prima.
Sawise ngerti "urip kepungkur" saka tingkat prima, luwih migunani kanggo kita ngawasi tren ing tingkat hipotek, lan diwenehi kabijakan kenaikan tarif Fed, para panuku omah kanthi kabutuhan kredit kudu miwiti awal supaya ora kelangan wektu sing apik kanggo ngamanake. tarif sing luwih murah.
Pranyatan: Artikel iki diowahi dening AAA LENDINGS;sawetara cuplikan dijupuk saka Internet, posisi situs kasebut ora diwakili lan ora bisa dicithak maneh tanpa ijin.Ana risiko ing pasar lan investasi kudu ati-ati.Artikel iki ora dadi saran investasi pribadi, utawa ora nggatekake tujuan investasi tartamtu, kahanan finansial utawa kabutuhan pangguna individu.Pangguna kudu nimbang apa panemu, panemu utawa kesimpulan sing ana ing kene cocog karo kahanan tartamtu.Investasi kanthi resiko dhewe.
Wektu kirim: Oct-11-2022