Ing wektu iki, sektor perbankan Amerika mlebu fase pamisahan.

Sajrone periode iki, industri perbankan nglakokake bisnis sing relatif manunggal, lan orane katrangan saka bisnis lan ukuran bisnis padha diwatesi kanggo sawetara derajat.

Ing Desember 1999, Undhang-undhang Modernisasi Layanan Keuangan dilulusake ing AS, ngilangi wates antarane bank-bank, institusi sekuritas lan institusi asuransi ing babagan ruang lingkup bisnis, sing pungkasane meh 70 taun pamisahan.

 

"Urip kepungkur" saka hipotek

Asli, silihan hipotek utamane silihan Pembayaran Balon ing jangka pendek utawa menengah.

Nanging, silihan kasebut sensitif banget marang owah-owahan ing rega omah, lan nalika Depresi Agung diwiwiti, rega omah terus mudhun lan bank-bank ngadhepi utang sing akeh banget, nggawe siklus ganas sing nyebabake warga kelangan omah lan akeh bank-bank bangkrut.

Sawise krisis kasebut, kanggo ngrangsang ekonomi lan ngrampungake masalah omah warga, Amerika Serikat wiwit nulungi warga kanggo entuk silihan hipotek kanthi jaminan pemerintah.

Asosiasi Hipotek Nasional Federal (FNMA utawa Fannie Mae) didegaké ing 1938 utamane kanggo tuku hipotek sing dijamin dening Administrasi Perumahan Federal (FHA) lan Administrasi Veteran (VA) lan wiwit tuku hipotek reguler sing dijamin non-pemerintah ing 1972.

Ing wektu iku, pasar hipotek sacara sakabèhané isih banget dysfunctional, lan ing latar mburi segmentasi, bank investasi mboko sithik nemokake yen liwat sekuritisasi aset, padha bisa decompose silihan hipotek omah siji karo jumlah gedhe saka dhuwit menyang nomer akeh. obligasi kanthi jumlah sing luwih cilik, sing ningkatake likuiditas.

Mula, ing taun 1970, pamrentah nggawe Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC utawa Freddie Mac) kanggo ngembangake pasar sekunder kanggo hipotek omah.

Penciptaan Freddie Mac langsung nyumbang kanggo pangembangan pasar sekunder kanggo hipotek omah lan menehi sekuritisasi hipotek.

 

Bentenipun antarane Mortgage Lender lan Retail Bank

Nalika panyilih ngelingi nglamar utangan omah, rong cara sing paling umum yaiku langsung menyang bank (Bank Retail) utawa menyang makelar hipotek (Mortgage Lender).

Bank ritel (bank komersial), ing sisih liya, biasane perusahaan campuran sing nawakake hipotek uga layanan finansial kayata tabungan, kertu kredit, silihan mobil, lan investasi.

Nalika nyilih nyedhaki bank tartamtu, padha mung bakal duwe akses kanggo informasi lan layanan bank sing, lan layanan bank asring winates kanggo silihan dhewe, dadi angel kanggo kebak nggabungake intricacies hubungan antarane ngarep lan silihan.

Nalika biaya bank ritel bisa luwih murah, pemberi pinjaman hipotek biasane nawakake layanan sing luwih profesional, respon sing luwih cepet, lan pilihan produk sing luwih akeh kanggo pamirsa sing luwih akeh.

Mortgage Lender bisa menehi penyilih karo penyuluhan kredit lengkap lan profesional, bantuan tamu njawab macem-macem pitakonan Komplek bab silihan lan portofolio Financing, lan golek sing paling pas kanggo nyilih antarane Welasan produk.

Iki uga tegese posisi pemberi utang luwih disenengi para peminjam, amarga duwe pilihan luwih akeh lan keuntungan sing nyata.

 

Bisa dikandhakake yen nemokake kreditur hipotek sing apik lan pemula kredit hipotek sing apik bisa ngirit dhuwit, wektu, lan entuk informasi produk sing paling apik nalika sepisanan.